Tempos de crédito escasso têm destelhado o sonho de muitos brasileiros em adquirir a casa própria. Aos que aspiram deixar a casa dos pais ou trocar de imóvel, resta uma parcela gorda ou encarar o aluguel. E na opinião de especialistas, a segunda opção tem sido mais vantajosa em alguns casos.
- Pagar aluguel não significa necessariamente jogar dinheiro fora, caso seja feita uma poupança, paralelamente, para uma futura compra - explica o economista Milton Biazus.
Os empréstimos para compra de imóveis desabaram 43% em julho em relação a um ano atrás, e o total de pedidos de financiamentos aprovados caiu pela metade, mostra a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).
Como identificar e resolver os desperdícios do dia a dia
Para entender a lógica da troca da compra pelo aluguel, acompanhe a equação: o custo do financiamento subiu muito no Brasil desde o final do ano passado, tornando as parcelas mais caras. A taxa da Caixa Econômica Federal, que serve de parâmetro para os demais bancos, passou de 8,75% - para clientes correntistas - para 9,3% ao ano.
Ao mesmo tempo, a disparada do juro básico (Selic) tornou os investimentos na renda fixa mais atraentes. Quem investe mais de R$ 50 mil em aplicações como CDB e LCI ou LCA tem visto seu dinheiro subir quase 1% ao mês.
Ou seja, em vez de pagar uma parcela salgada, é possível investir o valor que seria dado como entrada e usar os rendimentos para pagar um aluguel. E sobraria para reinvestir e aumentar a poupança.
A receita de quem está conseguindo equilibrar o orçamento
Veja todas as já publicadas no calendário abaixo:
- Se um inquilino fizer essa escolha, ao final de 20 anos terá economizado o valor de dois imóveis - calcula o educador financeiro Leandro Rassier, diretor da LHR investimentos.
A decisão sobre compra ou aluguel passa pela análise de cada caso, explicam os especialistas. Depende do valor da locação, da localização, do estado do imóvel e de custos indiretos com condomínio, garagem e IPTU, por exemplo. Em geral, a locação vale a pena quando não ultrapassa 0,5% do valor do imóvel.
- Na atual crise, o inquilino tem margem para negociar com o proprietário um desconto na locação - garante Rassier.
Vantagens para imóveis novos
O financiamento para imóveis novos foi menos penalizado pelo ajuste nos juros e pela maior exigência de entrada. Os bancos ainda têm topado financiar até 85% para os recém-lançados, o que traz alívio na parcela, conforme o presidente do Sindicato da Indústria da Construção Civil no Rio Grande do Sul (Sinduscon-RS), Ricardo Sessegolo.
Como o mercado tem andado de lado neste ano, as construtoras têm facilitado negócios quando o pagamento é feito à vista, ou aceitado prazo maior para a entrada. No Rio Grande do Sul, as vendas caíram 26% neste ano, conforme o Sinduscon.
- Para quem topa pagar à vista, algumas construtoras têm oferecido descontos de até 15% na planta, ou 7% nos recém-concluídos - afirma Sessegolo.
A compra de uma casa ou apartamento não deve ser uma escolha meramente financeira, já que envolve todo um projeto de vida e realização pessoal, diz Moacyr Schukster, presidente do Sindicato da Habitação (Secovi):
- O aluguel pode ser uma boa alternativa a curto prazo. Mas quem tem família formada e sabe que passará anos na mesma cidade não pode abrir mão de ter um imóvel próprio, com toda liberdade que isso gera.
Veja todas as matérias da série Encare a Crise
Comprar um imóvel usado ou investir e pagar aluguel?
Apartamento de um quarto, avaliado em R$ 200 mil
Aluguel mensal R$ 800
Parcela no financiamento R$ 1.073
Rendimento mensal do valor de entrada (R$ 100 mil), se aplicado R$ 927
Apartamento de 2 quartos, avaliado em R$ 300 mil
Aluguel mensal R$ 1.200
Parcela no financiamento R$ 1.598
Rendimento mensal do valor de entrada (R$ 150 mil), se aplicado R$ R$ 1.412
Cobertura de 3 quartos avaliado em R$ 550 mil
Aluguel mensal R$ 2.200
Parcela no financiamento R$ 2.908
Rendimento mensal do valor de entrada (R$ 275 mil), se aplicado R$ 2.589
Casa de dois pisos com pátio, avaliada em R$ 850 mil
Aluguel mensal R$ 3.400
Parcela no financiamento R$ 3.967
Rendimento mensal do valor de entrada (R$ 510 mil), se aplicado R$ 4.802
Fonte: Simulação com aluguel em 0,4% do valor do imóvel. Valores e taxas médias consultados na Caixa, com opção com relacionamento e entrada de pelo menos 50%. Preços de imóveis no site Zap Imóveis e simulação de investimento em CDB bancários.
O repórter Erik Farina produzirá as matérias da série Encare a Crise.
